Le nom du fournisseur et le bénéficiaire bancaire ne correspondent pas. Que faire ?

Cela peut avoir des raisons légitimes ou, au contraire, présenter un risque réel — il faut donc le vérifier plutôt que de le supposer dans un sens ou dans l'autre. Les cas légitimes incluent une société holding mère, une structure de négoce dédiée à l'export, ou une entité apparentée utilisée pour des raisons fiscales ou de change — et le fournisseur doit être en mesure d'expliquer et de documenter cette relation. Cela devient un risque réel lorsque le fournisseur ne peut produire aucun document reliant les deux entités, lorsque le bénéficiaire n'a aucun lien traçable avec l'usine, ou lorsque l'explication change d'une conversation à l'autre. Dans tous les cas, obtenez cette relation par écrit avant de payer, pas après.

Payer une entité basée à Hong Kong est courant et n'est pas intrinsèquement dangereux — de nombreux exportateurs chinois continentaux utilisent légitimement une société de Hong Kong pour recevoir des paiements internationaux. Le risque ne tient pas à la juridiction, mais au fait que cette entité de Hong Kong ait ou non une relation documentée et vérifiable avec l'usine ou la société de négoce avec laquelle vous contractez réellement. Demandez l'immatriculation de la société de Hong Kong ainsi qu'une explication écrite de son lien avec votre fournisseur, et traitez un bénéficiaire à Hong Kong non vérifiable ou inexpliqué comme vous traiteriez toute autre discordance de bénéficiaire.